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Tudo que você precisa saber sobre CDB

CDB. Você sabe o que querem dizer essas três letrinhas? Trata-se do Certificado de Depósito Bancário, uma das formas utilizadas pelos bancos para captar dinheiro para financiar suas atividades. Para você, significa uma possibilidade de fazer com o que seu dinheiro renda de acordo com os seus objetivos.

Pensando que as pessoas têm diferentes necessidades e planos para seu futuro, o Agibank oferece várias opções de CDB. Por isso, você está pronto para conhecer todas e ver aquela que melhor se encaixa para os seus objetivos?

CDB prefixado

É oferecido uma taxa fixa, ou seja, você sabe quanto irá receber no dia do resgate, fazendo um cálculo de juros compostos aplicado sobre valor investido. Importante lembrar que esse investimento não acompanha o mercado porque não depende de nenhum indicador econômico como a SELIC ou CDI, somente da taxa informada. Por exemplo, se você investiu em um CDB de 5% ao ano, o seu rendimento no vencimento será de 5% independente da volatilidade do mercado.

O CBD prefixado é indicado para quem não quer depender da situação do mercado financeira para receber uma rentabilidade e quer saber exatamente quanto irá receber no futuro. A contratação desse formato é possível entrando em contato com a equipe de Investimento do Agibank e com o valor mínimo de aplicação de R$ 10.000,00.

CDB pós-fixado

Neste investimento, você não sabe exatamente qual será a rentabilidade final do investimento, porque o valor irá depender das variações da taxa DI (CDI), que é disponibilizada diariamente no site da B3. Dessa forma, se o rendimento for 100% do CDI, seu rendimento bruto deverá ser exatamente essa porcentagem, caso a taxa DI tenha se mantida inalterada neste período.

É indicado para quando você quer ficar próximo, acompanhar ou superar o CDI, de acordo com a % do CDI escolhido. Esse investimento está disponível no aplicativo Agibank e com os especialistas de investimentos do banco. O valor mínimo de aplicação de R$ 1.000,00.

CDB Escalonado

Esse CDB tem diversas taxas pós fixadas ao CDI, as quais estarão de acordo com o prazo que você deixar o seu dinheiro aplicado, por isso quanto maior o tempo do dinheiro aplicado, maior o rendimento. Para ficar mais claro, esse CDB é contratado pelo período de 2 anos e o investidor recebe diariamente uma porcentagem por esse prazo, mas caso opte por resgatar antes do vencimento, nesta modalidade é permitido, pois tem liquidez diária. Assim, no momento da contratação fica pré estabelecida uma tabela, indicando uma % para cada prazo de resgate. Ficando até o final do prazo, você receberá a taxa mais alta por todo o período.

É indicado para quem precisa ter o dinheiro apto para resgate a qualquer momento. A contratação desse CDB é possível somente entrando em contato com a equipe de Investimentos do Agibank e tem o valor mínimo de aplicação de R$ 1.000,00.

CDB DI+

É um híbrido do CDB prefixado e pós-fixado. Ou seja, você saberá em parte quanto será o rendimento no resgate e a outra parte dependerá da taxa DI. Um exemplo para você visualizar melhor: em um CDB com taxa DI + 2%, a rentabilidade do investimento no vencimento será a taxa de 2% somada a taxa do DI do período, sendo esse o seu ganho.

Indicado para quando você quer garantir um mínimo de rentabilidade e seguir com uma parte o indicador CDI. A contratação é possível somente entrando em contato com a equipe de Investimento e o valor mínimo é de R$ 5.000,00.

CDB IPCA+

É outro CDB híbrido que mistura uma taxa prefixa e outra pós-fixada, com a diferença que é atrelado ao IPCA. Esse investimento garante o poder de compra ao longo do tempo, visto que será sempre uma taxa fixa somada à valorização do Índice de Preços ao Consumidor (IPCA), ou seja, a inflação.

É recomendado para cenários com perspectiva de crescimento na inflação e para investimentos a longo prazo, sendo indicado para aposentadoria, por exemplo. A contratação desse CDB é possível somente entrando em contato com a equipe de Investimentos do Agibank e com o valor mínimo de R$ 10.000,00.

DPGE

O Depósito a Prazo com Garantia Especial é um tipo de CDB para grandes quantias, com aplicações a partir de 1 milhão. Ele possui as mesmas formas de cálculo para as rentabilidades indicadas nos CDBs, porém com uma garantia no FGC de até 40 milhões. Para o investidor que já tem aplicações de 250 mil, é vantajoso aplicar em um DPGE para ter uma garantia a mais no FGC.

E o que é com liquidez e sem liquidez? SIMPLES:

  • Com liquidez: quando você pode resgatar seu dinheiro com rendimento a qualquer momento;
  • Sem liquidez: quando você somente poderá resgatar seu dinheiro na data de vencimento informada (seu dinheiro fica "preso" temporariamente, mas é claro que quanto mais tempo ele fica "preso", mais a instituição financeira irá lhe pagar pelo empréstimo do recurso a ela). Por isso, quando for sem liquidez, deve se atentar se realmente você não precisará desse dinheiro durante o período contratado.

 

CDB te impostos? SIM!

O imposto de renda é descontado pela instituição financeira sobre a rentabilidade e será menor se você deixar o dinheiro investido por mais tempo, conforme abaixo:

  • Resgates até 180 dias: 22,5%
  • Resgates entre 181 e 360 dias: 20%
  • Resgates entre 361 e 720 dias: 17,5%
  • Resgates com prazos maiores do que 720 dias: 15%.

O seu investimento também terá desconto de IOF se resgatado até o 29° dia. Após 30 dias do prazo do investimento, esse desconto não ocorrerá mais.

 

E agora, qual CBD escolher?

Agora que você conhece todos os tipos de CBD disponíveis aos clientes Agibank, já sabe qual tipo de investimento escolher? Isso vai depender dos seus objetivos e necessidades. Se você precisa do dinheiro para somente daqui a 2 anos, por exemplo, invista em ativos sem liquidez para este período e, assim, poderá ter mais rendimentos. Mas se você pode precisar desse dinheiro logo, então melhor optar pelos CDBs com liquidez.

Uma dica é mesclar seus investimentos, deixando uma parte para emergência em investimentos com liquidez, outra parte para médio prazo para algum objetivo mais para frente e outra a longo prazo, para complementar sua aposentadoria ou para algum objetivo distante.

Bastante informação, não é mesmo? Se você ficou com alguma dúvida, não deixe de contatar o atendimento do Agibank. Uma equipe qualificada irá atendê-lo e ajudar você a identificar qual o melhor investimento para o seu dinheiro.

 

Manuela Daniele Adriano

Investment Product Analyst

manuela.adriano@agibank.com.br